Gebyrer og rente

For investorer

Investorer betaler ingen faste avgifter hos Kameo: Det koster ikke noe å ha Kameo-konto, sette inn penger eller ta ut penger. Det er også gratis å gjøre manuelle investeringer i lån gjennom plattformen.

Noen tjenester for investorer er likevel bare tilgjengelig mot et gebyr. Dette gjelder blant annet avgift for valutaveksling dersom du vil investere i lån i en annen valuta enn din egen. Du bør også være oppmerksom på at dersom et lån må tvangsinndrives for at långiverne skal få tilbakebetalt det de har lånt ut, så kan det påløpe omkostninger til tredjeparter, rettsgebyr og lignende. Disse kostnadene belastes investorene i det aktuelle lånet ved at de trekkes fra beløpet som eventuelt drives inn fra låntaker før restbeløpet fordeles på investorene. Kameo kan også ta betalt for å dekke utlegg og direkte kostnader for tjenester til investorer som går ut over ordinær kundeservice og rapportering. Du vil aldri bli belastet et gebyr uten at vi informerer deg om dette før du bestiller tjenesten.

For låntakere

Låntaker betaler honorar til Kameo for at Kameo skal formidle lånet. Avgiften dekker Kameos løpende kostnader med å drive et låneformidligs- og betalingsforetak, samt utviklings- og vedlikeholdskostnader knyttet til den digitale plattformen der låneauksjoner gjennomføres. Avgiftene låntaker betaler kan hovedsaklig deles inn i tilretteleggingsgebyr, administrasjonsgebyrer og misligholdsgebyr.

Tilretteleggingsgebyret består normalt av en prosentvis andel av lånet som Kameo totalt formidler til låntakeren og er avhengig av hvor mye Kameo lykkes med å hente inn gjennom låneauksjonen. Tilretteleggingsgebyret belastes låntaker i sin helhet eller delvis før utbetaling av lånet ved at gebyret trekkes fra midlene som er hentet inn gjennom låneauksjonen. I noen tilfeller belastes tilretteleggingsgebyret delvis også løpende frem til lånet tilbakebetales, og i noen tilfeller ved at en større andel av gebyret betales sammen med tilbakebetaling av lånet. Størrelsen og betalingstidspunktet for tilretteleggingsgebyret fremgår av det lånetilbudet som Kameo har gitt låntaker.

Administrative gebyrer og misligholdsgebyr belastes i tillegg for å dekke utlegg og kostnader ved arbeid som er direkte knyttet til håndteringen av lånet, for eksempel registrering av pantesikkerheter, publisering av nye transjer i lån, endringer i sikkerhetene, førtidig eller delvis tilbakebetaling, gebyr for forsinket rentebetaling og gebyr for forsinket tilbakebetaling av hovedstol. Administrative avgifter belastes i henhold til de satsene som fremgår av prislisten når avgiften eventuelt faktureres.

Gebyrene påvirker ikke renten investorene mottar. Investor får alltid den renten som er oppgitt for lånet på prosjektsiden.

Prislisten med aktuelle avgifter finner du her.

Renten på lån på Kameos plattform skal være rettferdig og passende ut fra den risikoen som investorene tar ved å investere i lånet og ut fra hvilken rente låntaker ville ha måtte betale for annen finansiering i markedet. Lånets løpetid påvirker også rentenivået, fordi det er større usikkerhet knyttet til markedsrenten og prosjektet jo lenger det er til lånet skal tilbakebetales.

Renten fastsettes med utgangspunkt i risikovurderingen som er gjort for lånet. Risikovurderingen følger prinsippene i Kameos kredittpolicy, og er basert på all informasjon som Kameo har hentet inn i forbindelse med kredittvurderingen av lånet. Risikoklassen som settes på lånet blir derfor også utgangspunktet for rentenivået. Hva som er en rettferdig rente påvirkes imidlertid også av markedssituasjonen på det tidspunktet lånet publiseres, hva den såkalt risikofrie renten i markedet er, og hvilken alternativ avkastning investorene kan forvente på andre produkter i markedet.

Både markedet og risikoen i prosjektet kan endre seg gjennom lånets løpetid. Renten kan derfor variere fra transje til transje i et lån. Når en transje først er utbetalt, ligger imidlertid renten fast frem til transjen er tilbakebetalt. Tabellen nedenfor viser laveste forventede rente* og forventet kredittap** knyttet til hver risikoklasse:

Hvis låntaker betaler for sent, beregnes forsinkelsesrente som angitt i låneavtalen. Denne renten erstatter vanlig rente og fordeles til investorene på samme måte som ordinære rentebetalinger.

*Minimumsrente

Minimumsrente er den laveste renten som normalt gjelder i hver risikoklasse. Unntak kan forekomme, for eksempel på grunn av lokale forhold.

**Forventet kredittap

Forventet kredittap er det gjennomsnittlige tapet vi forventer for Kameos totale lånevolum i hver risikoklasse. Tapsprosentene forutsetter altså en bred spredning av lån i hele Kameos portefølje.

Rentenivåene i de ulike risikoklassene er basert på et statistisk beregnet forventet tap for hele porteføljen. Beregningen bygger blant annet på kredittscoredata fra en ekstern leverandør, som viser risikoen for betalingsproblemer og/eller konkurs i hver risikoklasse. Den tar også utgangspunkt i at investorene i snitt får tilbake rundt 70% av investeringen dersom et mislighold fører til at vi må realisere sikkerhetene.

Merk at effektiv rente på investeringene dine vil avhenge av når renten i den enkelte lån faktisk blir betalt av låntaker, hvordan eventuelle avdrag i lånene fordeles, om det blir noen forsinkelser med rente- eller tilbakebetalinger og om du reinvesterer dine renteinntekter og tilbakebetalinger eller ikke. Det betales ingen rente på beløp på din Kameo-konto. For å være rentebærende må pengene dine altså være investert i lån.